Il n'est jamais trop tard pour planifier votre retraite

Que s'est-il passé? Vous avez l'impression qu'hier encore vous étiez à des décennies de votre retraite, et, tout à coup, vous y êtes presque. Le temps file à toute vitesse, n'est-ce pas ? Toutefois, même si votre retraite approche - et que vous avez un peu négligé sa planification - il est encore temps d'élaborer une stratégie de placement qui vous permettra de réaliser vos rêves de retraite.

1. Gérez vos finances avec prudence. Sans devenir pingre, vous pouvez être un gestionnaire financier efficace en examinant de près chaque dépense. À cet égard, peu de méthodes égalent celle des achats périodiques par sommes fixes qui consiste à investir, par exemple, 100 $ chaque mois dans un fonds commun de placement. En vertu de cette stratégie, vous achetez plus de parts quand les prix sont bas et moins dans le cas contraire. Résultat : une baisse du prix moyen de vos placements et un meilleur rendement à long terme.

2. Établissez-vous un budget et respectez-le. Sans argent, il est impossible d'investir. Vous devez donc examiner vos revenus et vos dépenses d'un œil critique et établir un budget mensuel réaliste, qui inclut également un montant pour l'épargne et les placements et un autre pour les urgences (habituellement au moins trois mois de revenus).

3. Établissez un plan de répartition de l'actif. Il s'agit de composer un portefeuille diversifié à partir des trois catégories d'actif de base (espèces, titres à revenu fixe et actions) afin d'obtenir à long terme un rendement plus solide et plus stable que si vous placiez toutes vos économies dans le même panier. Votre tolérance au risque et votre horizon de placement dictent le montant à investir dans chaque catégorie. De plus, vous devrez rajuster votre portefeuille en fonction de l'évolution de votre vie et de vos besoins financiers.

4. Surveillez votre endettement. Adoptez de bonnes habitudes de consommation et utilisez le crédit à bon escient. Remboursez le plus tôt possible vos soldes de cartes de crédit et vos autres dettes à coût élevé dont les intérêts ne sont pas déductibles.

5. Versez chaque année le maximum à votre régime enregistré d'épargne-retraite (REER). Plus vous cotisez à votre REER, plus vous détiendrez de placements qui fructifient à l'abri de l'impôt, et chaque cotisation annuelle maximale réduira votre note d'impôt.

6. Augmentez vos revenus de retraite. Vous aurez probablement droit aux prestations du Régime des rentes du Québec ou du Régime de pensions du Canada (RRQ/RPC) et à la Sécurité de la vieillesse (SV). Cependant, compte tenu du vieillissement de la population canadienne, les rentes de l'État risquent de ne pas suffire à vos besoins. Assurez-vous d'épargner suffisamment en combinant vos cotisations REER, votre régime de retraite d'employeur et d'autres placements non enregistrés de façon à toucher un revenu de retraite suffisant pour parer à son érosion par l'inflation et à d'autres hausses inévitables du coût de la vie.

7. Attendez-vous à des dépenses accrues en services médicaux et de santé. Notre système de soins de santé se contracte, particulièrement en ce qui concerne la couverture des médicaments sur ordonnance et d'autres formes d'aide, telles que les soins de longue durée, surtout pour les aînés. Afin de protéger votre qualité de vie, assurez-vous d'être suffisamment couvert par une assurance maladies graves, une assurance soins de longue durée et d'autres régimes complémentaires de soins de santé et de soins dentaires.

8. Consolidez et simplifiez. À l'approche de la retraite, simplifiez l'administration de vos avoirs en consolidant vos divers placements, comptes d'épargne, REER, FERR et régimes d'assurance. Il est souvent possible d'effectuer une consolidation sans pénalité financière ou impôt sur les gains en capital à payer. Vous vous faciliterez ainsi la vie à la retraite et, plus tard, celle de vos héritiers.

En prenant les bonnes décisions au cours des prochaines années, vous serez mieux préparé financièrement pour votre retraite. Un conseiller financier professionnel peut vous aider à garder le cap sur vos objectifs de retraite.