Les miens, les tiens et les nôtres - un valentin financier pour les couples

La Saint-Valentin est arrivée et les dernières factures des fêtes continuent de s'empiler. Voici venu ce moment de l'année qui résume bien l'inéluctable yin-yang de l'amour - les rêves romantiques liés aux réalités financières du quotidien. Dans l'esprit de cette fête de l'amour, examinons donc l'un des plus longs valentins qu'un couple nouvellement formé peut s'offrir - un plan financier équitable pour leur nouvelle vie commune.

Vous vivez ensemble maintenant - fonctionnez à l'unisson. En tant qu'individu, vous aviez vos propres objectifs financiers, ressources et obligations. Maintenant que vous êtes deux, il est temps de combiner vos vies financières d'une manière à la fois équitable et adaptée à votre nouveau mode de vie.

Chacun d'entre vous devrait dévoiler ses biens et ses engagements financiers (tels que des prêts), et ses antécédents de crédit. Décidez s'il est avantageux de maintenir séparément vos comptes bancaires, cartes de crédit et placements, ou de regrouper une partie ou la totalité de ces instruments financiers afin d'éliminer les dédoublements et d'accroître les avantages financiers. (Ainsi, il est souvent préférable de réunir vos placements pour consolider votre portefeuille.) Avant de prendre ces décisions, évaluez leurs répercussions fiscales et juridiques.

Discutez de vos finances courantes : qui gérera vos finances, comment séparerez-vous les paiements et qui s'occupera de payer les factures.

Peut-être apportez-vous dans la relation d'autres biens, tels qu'une maison ou une voiture. Devriez-vous conserver ou vendre vos biens personnels? Un conseiller financier peut vous aider à répondre à ces questions et à beaucoup d'autres.

Vous vivez ensemble maintenant - mais peut-être pas pour la vie. Vous vous attendez à ce que votre mariage ou union dure? Et si ce n'était pas le cas? Voilà pourquoi de nombreux couples optent pour un contrat de mariage (ou une entente prénuptiale) qui détermine certains des droits et obligations de chacun des conjoints, habituellement en matière de partage des biens et de soutien financier. Un contrat de mariage est particulièrement utile lorsqu'un des partenaires, ou les deux, apportent des biens importants dans le mariage, et dans les cas d'un remariage où l'un des conjoints a des obligations de soutien envers son ex-conjoint et ses enfants.

Vous vivez ensemble maintenant - alors planifiez afin de payer moins d'impôt. Bien que les gens mariés doivent produire des déclarations de revenus distinctes, de nombreuses stratégies fiscales leur permettent de réduire leur facture d'impôt totale dans l'immédiat et à l'avenir. Profitez de toutes les possibilités de déductions et de fractionnement d revenus, dont les régimes d'épargne-retraite de conjoint qui offrent des allégements fiscaux immédiats au conjoint touchant le revenu le plus élevé et diminuent la facture d'impôt globale de votre famille à la retraite.

Vous vivez ensemble maintenant - alors mettez toutes les chances de votre côté. Assurez ensemble votre avenir financier en suivant ces conseils pratiques dès que possible :

• Établissez un nouveau testament pour chacun d'entre vous - un testament établi avant le mariage n'est habituellement pas valide à moins qu'il n'ait été rédigé précisément en vue du mariage.


• Souscrivez des assurances (vie, hypothécaire et autres) afin de protéger votre conjoint dans l'éventualité de votre décès, et vice versa.


• Élaborez des stratégies de planification fiscale et de placement pouvant vous apporter des avantages immédiats, à long terme et à la retraite.