Le mariage et tout autre tournant important de votre vie exigent une révision de vos assurances
Vous vous apprêtez à faire sonner les cloches ? Pas étonnant, après tout la saison des noces bat son plein. Le mariage constitue l'un des plus importants tournants de la vie et, malgré la frénésie qui l'entoure, vous devriez prendre le temps d'examiner l'un des grands changements qu'entraînera votre nouvelle vie - l'évolution de vos besoins en assurances.
Il est vrai que ce n'est pas très romantique, mais la protection de votre avenir l'exige. En fait, toute personne dont la vie prend un nouveau tournant devrait absolument réviser ses assurances - et beaucoup d'entre nous appartiennent à cette grande catégorie. Voici donc un survol des types d'assurance que vous devriez envisager au fil de votre vie.
Protection de la famille et des emprunts. Au moment où vous commencez à bâtir votre avenir ensemble, l'assurance devrait offrir un filet de sécurité économique pour votre famille. L'assurance-vie joue ce rôle en versant à vos bénéficiaires une somme forfaitaire dans l'éventualité de votre décès. Et, en règle générale, vous devriez accroître votre protection d'assurance-vie à mesure que votre famille grossira et que votre style de vie et votre revenu changeront.
L'assurance temporaire est habituellement la plus abordable pour les jeunes familles qui ont besoin de beaucoup de protection, mais les primes augmentent à chaque renouvellement et peuvent devenir très coûteuses à mesure qu'on vieillit. L'assurance permanente - vie entière ou universelle - se renouvelle automatiquement à vie tant que vous payez vos primes. Selon le type de régime choisi, le prix de la protection n'augmentera jamais et vous pouvez combiner la protection d'assurance-vie avec un programme de placement qui offre une croissance sur laquelle l'impôt est reporté (sous réserve de certaines limites) et habituellement des avantages en franchise d'impôt à vos bénéficiaires.
Si vous avez un prêt hypothécaire important, vous devriez envisager une assurance hypothécaire qui remboursera le solde de votre prêt directement au prêteur, ou l'option la plus souple qu'est l'assurance temporaire personnelle renouvelable. Cette dernière permet à vos bénéficiaires de rembourser une partie ou la totalité du prêt hypothécaire ou des dépenses pressantes (avec le produit habituellement versé en franchise d'impôt).
Protection du style de vie. Votre actif le plus précieux est votre capacité de gagner votre vie. L'assurance invalidité offre une source de revenus constante advenant une invalidité qui vous empêcherait de travailler. Le programme d'avantages sociaux de votre employeur vous offre peut-être une assurance invalidité, mais elle prévoit parfois un plafond ou des exclusions ou restrictions qui limitent les versements. C'est pourquoi vous devriez sérieusement envisager une assurance personnelle pour compléter votre régime collectif. Et si vous êtes un travailleur autonome, l'assurance invalidité est incontournable.
Avec l'âge, les régimes d'assurance-maladie supplémentaire tels que l'assurance soins de longue durée et l'assurance maladie grave deviennent essentiels. La première protège contre le fardeau financier d'une longue affection débilitante. La seconde vous verse un montant forfaitaire lorsque vous recevez un diagnostic de maladie grave telle qu'une crise cardiaque, un arrêt cardiovasculaire ou un cancer - et vous pouvez habituellement en utiliser le produit à votre gré.
À chaque nouveau tournant de la vie, il est important de s'arrêter pour réfléchir aux choses importantes - y compris vos besoins en matière d'assurance. Un spécialiste en planification financière peut vous aider à adapter votre programme d'assurance à chaque nouvelle étape de votre vie.
