Connaissez-vous votre profil de risque en assurance vie?
L'assurance vie est un élément important de tout plan financier et successoral. Mais qu'arriverait-il si vous étiez incapable d'obtenir une assurance vie à un prix raisonnable... ou même d'en obtenir une, point? Cela pourrait arriver.
Voici quelques facteurs de sélection des risques importants à considérer :
- Consommation d'alcool et de drogues. Si vous avez déjà été traité pour la consommation de ces substances ou que vous êtes un usager occasionnel de drogues, cela influencera considérablement votre assurabilité et vos taux.
- Tabagisme. Le tabagisme augmente les primes, et ceci inclut tout produit contenant de la nicotine : tabac à chiquer, pipe, cigare et même les suppléments de nicotine comme le timbre ou la gomme.
- Santé. Le niveau de pression sanguine et le taux de cholestérol ainsi que d'autres troubles médicaux comme un AVC, des troubles respiratoires, des chirurgies antérieures, le VIH ou le SIDA et même des problèmes de santé mentale augmentent le risque.
- Antécédents familiaux. Les études montrent qu'un grand nombre de maladies sont héréditaires, notamment le cancer et les maladies cardiovasculaires. Même si vous êtes en excellente condition physique, si l'un de vos parents, un frère ou une sœur est décédé du cancer ou d'une crise cardiaque avant l'âge de 60 ans, la compagnie d'assurance considère que vous représentez un plus grand risque.
- Situation financière et antécédents. La compagnie d'assurance veut éviter de trop vous assurer. Des facteurs financiers comme votre valeur nette, vos actifs, vos dettes et votre niveau de revenu seront pris en considération pour déterminer le montant d'assurance que vous pouvez obtenir.
- Antécédents de crédit. Si vous avez de piètres antécédents de crédit ou que vous avez fait faillite dans le passé, les assureurs craindront que vous n'arriviez pas à payer vos primes.
- Dossier de conduite. Des violations du code de la route, des condamnations ou des accidents répétés - en particulier si vous conduisiez sous l'effet de la drogue ou de l'alcool - peuvent compromettre gravement votre assurabilité.
- Loisirs et passe-temps. Le secteur de l'assurance attribue un risque élevé à certains loisirs et passe-temps comme la plongée sous-marine, la course motorisée, le parachutisme, l'escalade et toute forme d'activité aérienne. Si vous pratiquez l'une de ces activités, vos primes vont nécessairement gonfler.
- Voyages. Si vous êtes aventurier et que vous voyagez dans des pays où le risque d'assurance est plus élevé, vos primes vont probablement augmenter.
Un conseiller financier ou un spécialiste de l'assurance professionnel peut vous aider à obtenir l'assurance vie dont vous avez besoin à un prix qui respecte votre budget.
