Les régimes de placement, d'assurance-maladie et de retraite d'employeur - il est payant de bien les connaître

La Fête du Travail étant à nos portes, c'est le temps idéal de faire le point sur le fruit que vous tirez de votre labeur. Il y a, bien entendu, votre salaire et le montant de vos placements personnels, y compris ceux de votre Régime enregistré d'épargne-retraite (REER).

Mais il existe aussi une autre catégorie de « revenus », souvent oubliée, découlant de votre travail, à laquelle vous devriez accorder plus d'attention : les régimes d'avantages sociaux et d'investissement offerts par le truchement de votre employeur.

Lorsque vous êtes entré à son service, vous vous êtes probablement inscrit à quelques régimes - et avec raison, car ils vous offrent une précieuse couverture d'assurance et d'importantes sources de revenus de retraite. Mais savez-vous vraiment à quoi vous vous êtes inscrit... ou à quoi vous avez renoncé? Il est important de le faire, car il existe peut-être des lacunes dans votre protection ou peut-être payez-vous pour des avantages dont vous n'avez pas besoin. Voilà pourquoi il est payant d'évaluer périodiquement tous vos régimes d'employeur et de savoir exactement ce que chacun vous procure. Voici donc quelques conseils pour vous aider à commencer :

Tous les régimes d'employeur

• Lisez attentivement toutes les brochures de chacun des régimes de votre employeur et assurez-vous que vous connaissez les avantages auxquels vous avez droit en vertu de chacun.
  
• Conservez toute l'information reçue - particulièrement les relevés de régime de retraite - de chaque entreprise pour laquelle vous avez travaillé durant votre carrière.
  
• Lisez tous les avis que vous recevez et assurez-vous de prendre note de tout changement. Les employeurs sont habituellement autorisés à modifier leurs régimes, voire à y mettre fin, mais ils doivent vous en donner un préavis.
  

• Informez-vous sur le type de régime de retraite qu'offre votre employeur.
  
  • Un régime de retraite à prestations déterminées prévoit le versement de prestations pré-établies de retraite à partir de votre départ à la retraite jusqu'à votre décès. Dans ce type de régime, le montant de vos prestations est établi en fonction de votre ancienneté et de votre salaire et n'est pas nécessairement indexé au taux d'inflation.
    
  • Un régime de retraite à cotisations déterminées ne garantit pas le montant de vos prestations futures. Dans un tel régime, votre revenu de retraite dépend des cotisations accumulées et de leur rendement.
    
  • Votre employeur offre peut-être un REER collectif en sus, ou en remplacement, d'un régime de retraite officiel. Vous pouvez être tenu de verser la totalité des cotisations ou votre employeur peut les subventionner - quoi qu'il en soit, la totalité des cotisations versées à votre REER collectif et à tout REER personnel ne peuvent dépasser votre plafond de cotisation annuel établi par l'Agence du revenu du Canada.
    
  • Les régimes de participation différée aux bénéfices (DPSP) sont payés par un employeur et limitent les placements aux actions de l'employeur. Les prestations de retraite dépendent du rendement des placements au fil du temps.