Vous avez vraiment intérêt à comprendre votre régime de retraite d'entreprise

Lorsque vous songez à votre départ à la retraite, vous vous attendez sans doute à ce que le régime de retraite de votre employeur vous fournisse une bonne partie de votre revenu. Mais connaissez-vous vraiment bien ce régime? À défaut de le connaître maintenant, vous risquez de constater plus tard que votre revenu de retraite est nettement inférieur à vos attentes. Voici donc quelques renseignements pour vous aider à comprendre votre régime de retraite.

Le régime de votre employeur est enregistré et réglementé

Les régimes de retraite enregistrés d'entreprise sont tous régis par les lois fédérale et provinciales - et ils constituent de formidables outils d'épargne-retraite. Il faut toutefois savoir qu'en règle générale, vous aurez besoin d'environ 70 % de votre revenu actuel pour maintenir un style de vie raisonnablement confortable. Il est peu probable que la pension de votre employeur suffira.

Quel type de régime de retraite avez-vous?

Il existe deux grandes catégories de régimes de retraite enregistrés :

• Un régime de retraite à prestations déterminées garantit à vie une pension spécifique à compter du départ à la retraite. Certains de ces régimes sont financés uniquement par les cotisations de l'employeur et d'autres prévoient une participation des employés. La prestation versée dépend de l'âge, des années de service et du salaire de l'employé et peut ne pas être indexée au coût de la vie.

• Un régime de retraite à cotisations déterminées ne garantit pas le montant des prestations futures. Le revenu de retraite dépend alors des cotisations accumulées par l'employé ou l'employeur et des rendements tirés de ces cotisations.
  

Certaines entreprises offrent d'autres moyens pour aider leurs employés à épargner en vue de la retraite. Par exemple :

• REER collectif. Les cotisations périodiques sont versées par l'employé et l'employeur.
  
• Régime de participation différée aux bénéfices (RPDB). Ces régimes ne sont pas assujettis aux mêmes règles que les autres régimes de retraite enregistrés. Ils sont financés par l'employeur à partir des bénéfices de l'entreprise et peuvent prévoir des placements dans les actions de la société.
  

Quelles sont vos options de régimes de retraite?

Lorsque vous cessez de participer à un régime par suite d'une démission ou d'une perte d'emploi, assurez-vous de connaître vos options. Certaines dates limites peuvent influer sur vos options de placement et certaines règles peuvent aussi régir le transfert de vos avantages.

Les options de votre régime de retraite peuvent également changer durant votre période d'emploi. Par exemple, si votre employeur a un régime à prestations déterminées qui offre la retraite anticipée à 55 ans, vous aurez peut-être la possibilité de transférer ou d'encaisser vos crédits de pension en cas de démission ou de licenciement. Après 55 ans, vous n'aurez peut-être pas d'autre choix que de recevoir ces prestations à titre de pension mensuelle.

Un conseiller professionnel peut vous aider à comprendre toutes vos sources de revenu de retraite et à élaborer un plan afin que vous disposiez de l'argent nécessaire pour réaliser vos rêves de retraite.