Économisez de l'impôt avec l'assurance vie universelle
Si vous êtes prudent, vous connaissez déjà la valeur de l'assurance vie et vous avez mis en place vos régimes d'assurance vie personnels. Vous savez que la principale raison d'être de l'assurance vie est de procurer des fonds pour payer les dépenses finales, protéger l'avenir financier de votre famille et vous assurer que votre succession est transmise à votre gré.
Voici ce que vous ignorez peut-être : en choisissant la bonne formule d'assurance vie permanente, vous pourriez payer moins d'impôt et accumuler une valeur de rachat qui fructifie au fil des ans et auquel vous pouvez avoir rapidement accès en cas de besoin.
On appelle ce type d'assurance vie permanente « assurance vie universelle ». En voici les grandes lignes :
- Contrairement aux autres types d'assurance, l'assurance vie universelle comporte deux volets distincts. Chaque paiement effectué est réparti entre la prime d'assurance et le volet placement, qui est un dépôt dans un compte rapportant un taux de rendement lié à un placement (ou des placements) de votre choix.
- La croissance du volet placement de votre police est considérée comme non imposable par l'Agence du revenu du Canada tant que vous ne le retirez pas. C'est pourquoi les placements d'une assurance vie universelle tendent à croître plus rapidement que la plupart des placements traditionnels non enregistrés.
- Votre prestation au décès - dont la valeur intégrale de votre compte de placement - sera non imposable pour vos bénéficiaires.
Une police d'assurance vie universelle peut s'avérer une bonne option pour les gens en quête de sécurité financière qui désirent aussi accumuler des fonds supplémentaires en cas d'urgence ou pour réaliser certains aspects de leur plan financier (comme générer un revenu suffisant à la retraite). Elle devrait également être considérée comme un placement à long terme, car le rendement sur le volet placement, combiné à l'économie d'impôt, donne de meilleurs résultats lorsqu'on le laisse fructifier à long terme.
Si vous désirez de l'assurance et une croissance de votre placement à long terme à l'abri de l'impôt, il est possible que l'assurance vie universelle soit une option judicieuse pour vous. Un conseiller professionnel peut vous aider à choisir la police offrant la bonne combinaison de capital assuré et d'options de placement qui conviennent à votre tolérance au risque et à vos objectifs financiers globaux en matière financière et successorale.
