L'assurance - un choix judicieux pour financer les études d'un enfant?

Voici une petite question pour les parents et grands-parents : combien vous en coûtera-t-il pour que vos enfants et vos petits-enfants obtiennent le diplôme d'études postsecondaires qui leur ouvrira les meilleures portes? La réponse est simple : beaucoup... et de plus en plus chaque année.

En fait, selon l'information obtenue sur le site Ciblétudes du gouvernement canadien, les frais de scolarité associés à l'obtention d'un diplôme d'études de quatre ans pourraient à eux seuls atteindre 40 327 $ d'ici 2020.

Ces chiffres sont troublants, mais les études postsecondaires représentent l'un des meilleurs placements pour assurer leur avenir financier. Vous le savez - et c'est pourquoi vous avez commencé à investir dans des régimes enregistrés d'épargne-études. C'est une bonne stratégie, car les revenus s'y accumulent à l'abri de l'impôt et la Subvention canadienne pour l'épargne-études peut bonifier le REEE « gratuitement ».

Il existe aussi d'autres stratégies que vous pouvez utiliser afin que vos enfants ou vos petits-enfants obtiennent leur diplôme sans s'endetter ou en s'endettant le moins possible. Prenons l'assurance, par exemple . Si vous êtes comme la plupart des gens, vous considérez probablement l'assurance vie comme une protection financière de base pour vos proches. Mais l'assurance vie universelle peut aussi être une bonne source d'épargne-études complémentaire.

L'assurance vie universelle combine une protection d'assurance vie et des placements. En qualité de titulaire de la police, vous choisissez un montant nominal d'assurance, le type de protection nécessaire et l'assuré, soit votre enfant ou votre petit-enfant dans ce cas. Vous payez les primes d'assurance, qui sont habituellement peu élevées pour un mineur et vous pouvez faire des versements supplémentaires jusqu'à concurrence de certains plafonds. Ces montants supplémentaires peuvent être investis dans un éventail de fonds de placement où ils fructifieront à l'abri de l'impôt pendant la durée de la police, un avantage non négligeable. Si elle inclut également une assurance vie suffisante et une exonération des primes en cas d'invalidité de son titulaire, vous êtes doublement protégé et la police se paiera d'elle-même.

Selon la valeur des fonds de la police, vous pouvez choisir de cesser de payer les primes et de transférer la propriété de la police à votre enfant ou à votre petit-enfant après son 18 e anniversaire de naissance. Ce transfert se fait en franchise d'impôt, offrant ainsi à votre enfant ou à votre petit-enfant la possibilité de puiser à même la valeur de rachat de la police pour payer ses frais de scolarité. Et, comme la police est détenue par votre enfant ou votre petit-enfant, la portion imposable de tout retrait est habituellement imposée au taux marginal d'imposition inférieur de l'enfant.

Pour plus d'information sur l'utilisation de l'assurance vie et d'autres stratégies pour compléter votre placement REEE, parlez-en à votre conseiller financier.