L'effet boule de neige - la «magie» des intérêts composés à votre service

Donnez un élan à une petite boule de neige à partir du sommet d'une colline et la boule deviendra ÉNORME au bas de la pente. C'est ce qu'on appelle l'effet boule de neige. Vous pouvez faire profiter vos placements du même effet de croissance grâce à la magie des intérêts composés.

Faites un placement, même petit, et réinvestissez le revenu qu'il produit tout en conservant le placement et vous obtenez ainsi un revenu composé, de sorte que votre petit placement connaîtra une croissance exponentielle à long terme.

L'important est de déclencher l'effet boule de neige le plus tôt possible dans vos finances personnelles. Plus vous investissez tôt, plus votre argent fructifiera longtemps, ce qui devrait vous procurer un patrimoine plus important en bout de ligne.

Voici un exemple simple du pouvoir des intérêts composés:

· Vous placez 10 000 $ à 10 % et vous gagnez un revenu d'intérêts de 1 000 $ en un an.

· Vous ajoutez ce montant de revenu à votre placement initial pour une valeur totale de 11 000 $ et l'année suivante, ce nouveau placement total vous procure un revenu d'intérêts de 1 100 $ au même taux.

· En supposant que vous ne payez aucun impôt immédiat sur les intérêts gagnés, vous disposez maintenant d'un placement total de 12 100 $ à 10 %.

Quand vous combinez vos cotisations régulières à un régime enregistré d'épargne-retraite (REER) au pouvoir des intérêts composés, les résultats peuvent être encore plus impressionnants. Il en est ainsi, parce que l'argent que vous gagnez fructifie à l'abri de l'impôt. Comme vous ne payez pas d'impôt aussi longtemps que vous ne retirez pas de fonds de votre REER, vos rendements annuels s'accumulent en totalité. Vous pouvez réinvestir chaque cent que vous gagnez à sa pleine valeur afin de gagner encore plus d'argent à l'intérieur de votre REER.

Par exemple, si vous versez une cotisation annuelle de 5 000 $ à un REER à la fin de chaque année, votre placement pourrait valoir 861 584 $ après 35 ans en supposant un taux de rendement annuel moyen de 8 %. Mais si vous cotisez le même montant au début de chaque année, votre placement vaudra 930 511 $ à la même date, soit une différence de 68 927 $.

Le fait de ne pas tirer pleinement avantage de votre REER peut faire une différence importante dans vos placements. Si vous ne versez pas la première cotisation annuelle de 5 000 $ et commencez plutôt à cotiser en janvier de l'année suivante, votre actif de retraite vaudrait 73 927 $ de moins à 65 ans, en supposant un taux de rendement annuel moyen de 8 %. S'il vous reste 20 ans avant votre retraite et que vous retardez vos cotisations d'une année, vous aurez un manque à gagner de 23 305 $. Ou si vous êtes à seulement dix ans de votre retraite, vous subirez un manque à gagner de 10 794 $. Ce scénario suppose que vous réduisez d'une année votre période de cotisation.

Un conseiller professionnel peut vous aider à élaborer un plan qui vous permettra de profiter du pouvoir des intérêts composés. Vous serez renversé de constater à quelle vitesse vos placements commencent à faire boule de neige.

Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de services financiers), contient des renseignements de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement. Adressez-vous à un conseiller financier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet, veuillez communiquer avec votre conseiller du Groupe Investors.