L'effet trépied et votre plan successoral
À bien y penser, qu'il s'agisse d'un trépied d'appareil-photo ou de chevalet, les dispositifs à trois pieds supportent depuis toujours toutes sortes de choses. Il s'agit de l'une des bases les plus stables et les plus souples jamais inventées.
L'effet trépied peut aussi être mis à profit pour stabiliser votre plan successoral tout en vous assurant du respect de vos dernières volontés quant à la distribution de vos biens. Voici les trois « pieds » essentiels de tout plan successoral.
Le premier - votre testament
Un testament est un document juridiquement exécutoire qui énonce vos volontés au sujet de la distribution de vos biens après votre décès. Tout adulte canadien qui a des personnes à charge ou des biens devrait en avoir un.
Dans de nombreux territoires, en cas de décès sans testament, votre conjoint ne recevrait pas nécessairement la totalité de votre succession, particulièrement si vous avez de jeunes enfants ou des petits-enfants qui ont droit à une partie de celle-ci. De jeunes enfants pourraient aussi avoir droit à la succession en cas de mort accidentelle subite des deux conjoints. Le curateur public de votre province pourrait alors gérer l'argent de la succession jusqu'à ce que les enfants et petits-enfants soient majeurs et aient droit directement à l'ensemble de la succession. Il s'ensuit que de jeunes adultes reçoivent parfois de fortes sommes sans avoir la maturité nécessaire pour gérer cet argent.
Si vous avez une famille recomposée, les enfants de votre conjoint pourraient être déshérités par mégarde si votre testament n'est pas rédigé en conséquence.
Si vous vivez en union de fait, vous pourriez ou non être traité de la même façon qu'un couple marié au moment du décès, selon votre lieu de résidence.
Si vous nommez un enfant handicapé bénéficiaire direct, le gouvernement pourrait cesser les prestations d'aide sociale. Vous pouvez habituellement éviter cette situation en utilisant la fiducie testamentaire pour laisser un héritage à un enfant handicapé.
Le deuxième - votre procuration
Une procuration (ou, au Québec, un mandat en cas d'inaptitude) relative à la gestion de vos biens est un document essentiel qui autorise votre mandataire (toute personne compétente que vous souhaitez nommer) à prendre des décisions financières en votre nom dans l'éventualité où vous deviendriez inapte. Vous avez besoin d'une procuration ou d'un mandat même si vous avez un testament, car le représentant personnel nommé dans votre testament n'a pas l'autorité nécessaire pour gérer vos affaires de votre vivant.
Le troisième - les instructions de soins de santé
Vous avez aussi besoin d'une procuration pour soins de santé (au Québec, le mandat en cas d'inaptitude encore une fois) dans laquelle vous nommez la personne qui prendra les décisions d'ordre médical pour vous. Si vous voulez éviter que vos institutions financières aient accès à un document qui traite également de vos questions de santé, vous avez intérêt à avoir deux documents distincts pour la gestion de vos biens et celle de votre bien-être.
Un conseiller professionnel, de concert avec un notaire ou un avocat, peut vous aider pour votre planification successorale, ou tout autre aspect de votre vie financière, afin qu'elle vous procure le plus de stabilité, de souplesse et de rendement possible.
Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de services financiers), contient des renseignements de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement. Adressez-vous à un conseiller financier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet, veuillez communiquer avec votre conseiller du Groupe Investors.
