Voir la perte d'emploi comme une occasion
Les usines ferment, les sociétés réduisent leurs effectifs. Un jour, vous êtes employé, le lendemain, chômeur. Aujourd'hui, étant donné l'instabilité de l'économie, cela peut arriver à tout le monde - même à vous. Quand on perd son emploi, le premier réflexe est souvent de voir tout en noir. Mais en adoptant une bonne stratégie, il sera plus facile de voir le côté positif : cette nouvelle situation pourrait s'avérer l'occasion idéale de faire un changement dans votre vie, sans compromettre l'atteinte de vos objectifs financiers ni votre future retraite.
Il vous faudra tout de même prendre d'importantes décisions. Voici quelques points de nature financière à considérer pendant cette période de transition :
Indemnités de départ
Calculez le montant d'argent dont vous aurez besoin pour répondre à vos besoins dans l'immédiat, et le montant qui pourra être mis de côté pour plus tard. La totalité de vos indemnités de départ est imposable au cours de l'année où vous les recevez à moins que vous saisissiez l'occasion d'en verser une partie à un régime enregistré d'épargne-retraite (REER). Cette cotisation aura pour effet de réduire votre fardeau fiscal. Selon votre date d'embauche, vous pourriez avoir le droit de cotiser la totalité ou une partie de vos indemnités à un REER sans avoir à utiliser vos droits de cotisation.
Régime de retraite
Décidez de ce que vous allez faire de vos prestations de retraite du régime parrainé par votre employeur. Si les prestations vous sont acquises (c.-à-d. que vous aurez plus tard le droit de retirer les cotisations que votre employeur a versé en votre nom), vous pourriez recevoir des prestations de retraite réduites maintenant ou les pleines prestations plus tard. Considérez la possibilité de transférer un montant forfaitaire du régime de votre employeur dans un compte de retraite immobilisé (CRI). Choisissez la solution qui convient le mieux à votre situation personnelle et qui protège et maximise le plus vos économies de retraite.
Besoins quotidiens de liquidités
Avec un revenu d'emploi régulier en moins, vous devrez probablement réduire vos dépenses pendant un temps. Si vous prenez une retraite anticipée, vos prestrations et vos autres revenus de retraite risquent d'être moins élevés et devront s'échelonner sur une période plus longue que prévu. Vous aurez donc à établir un nouveau budget qui englobera la gestion des liquidités et des dettes ainsi que la planification fiscale. Remboursez d'abord vos dettes à taux d'intérêt élevé, mais réfléchissez bien avant de retirer des fonds de votre REER car ils seraient alors imposables, et vous ne regagnerez pas vos droits de cotisation. Sans compter que l'argent retiré ne croîtra plus à l'abri de l'impôt.
Assurance-emploi
Vous ne commencerez à recevoir des prestations d'assurance-emploi qu'à la fin de la période couverte par vos indémnités de départ. Dans certaines provinces, les prestations d'assurance-emploi sont réduites si vos indemnités dépassent votre salaire annuel.
Avantages sociaux
Si vous perdez non seulement votre emploi mais aussi une partie ou la totalité de la couverture d'assurance et des autres avantages sociaux offerts par l'employeur, pensez à souscrire personnellement une assurance invalidité, une assurance médicale ou toute autre assurance, et vérifiez que votre couverture d'assurance vie est appropriée.
Si vous avez une bonne stratégie, une perte d'emploi peut s'avérer une occasion de réorienter votre vie. Votre conseiller est là pour vous aider à saisir cette occasion.
Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de services financiers), contient des renseignements de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement.
Adressez-vous à un conseiller financier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet, veuillez communiquer avec votre conseiller du Groupe Investors.
