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par Jacques Brouillard

Planification financière

Taux hypothécaire fixe ou variable - lequel vous convient?

Compte tenu des pressions inflationnistes et des menaces de hausse soutenue des taux d'intérêt, le temps est-il venu d'opter pour un taux fixe? Ou la pression à la hausse sur les taux d'intérêt est-elle seulement provisoire, rendant ainsi le prêt à taux variable un meilleur choix à long terme?

Votre choix devrait s'appuyer sur vos objectifs financiers personnels et sur ce que certains spécialistes appellent votre facteur d'insomnie. Vous pourriez aussi envisager une combinaison de taux fixe et variable.

Voyez les différences
Un prêt hypothécaire à taux fixe procure la sécurité d'un taux d'intérêt immobilisé durant une période déterminée (habituellement cinq ans). Un prêt hypothécaire à taux variable offre habituellement un taux d'intérêt initial inférieur, mais ce taux peut fluctuer à la hausse ou à la baisse, souvent en fonction du taux préférentiel.

Apprivoisez votre prêt hypothécaire
Examinez-en attentivement les caractéristiques. Par exemple, votre prêt est-il transférable? Autrement dit, est-il possible de le transférer de votre maison actuelle à une nouvelle maison sans pénalité ou sans devoir le renouveler? Si vous avez l'intention d'augmenter votre prêt pour faire des rénovations ou acheter un chalet, le nouveau taux sera-t-il « pondéré » pour tenir compte de l'ancien taux ou devrez-vous le renégocier à un taux supérieur?

Examinez vos besoins
Posez-vous des questions comme celles-ci :

· Est-ce que je veux rembourser mon prêt hypothécaire le plus tôt possible ou serait-il préférable que je mette davantage l'accent sur l'épargne-retraite?

· Est-ce que je veux le plus bas coût hypothécaire possible?

· Est-ce que je souhaite rembourser mon prêt hypothécaire avant de prendre ma retraite?

· Devrais-je envisager de convertir mes frais d'intérêt hypothécaire en frais de placement déductibles?

· Est-ce que je désire un prêt hypothécaire à faible taux afin de pouvoir l'utiliser pour emprunter à des fins de placement, de rénovations ou de consolidation de dettes à taux plus élevé?

· Mon budget me permet-il de supporter des hausses de taux à court terme et la « surprise » que réservent parfois les prêts hypothécaires à taux variable?

· De même, les hausses de taux d'intérêt entraîneront-elles un « amortissement négatif »? Il s'agit d'une hausse graduelle de la dette hypothécaire qui survient lorsque la mensualité fixe ne couvre pas l'intérêt exigible croissant. Des années peuvent alors s'ajouter à votre prêt hypothécaire.

· Est-ce que je suis capable de dormir? Vous connaissez le facteur d'insomnie - tout investissement, y compris votre hypothèque, ne vous convient probablement pas si vous vous en inquiétez continuellement.

Avant de prendre vos décisions hypothécaires, il est recommandé de demander l'avis d'un conseiller professionnel.

Les produits hypothécaires sont offerts par l'intermédiaire de Société de gestion d'investissement I.G. Ltée. La Compagnie de Fiducie du Groupe Investors Ltée est une société de fiducie autorisée à prêter de l'argent dans toutes les provinces et tous les territoires du Canada. Les clients qui ont des questions au sujet des prêts hypothécaires seront dirigés vers un spécialiste en planification hypothécaire du Groupe Investors.

Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de services financiers), contient des renseignements de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement.

Adressez-vous à un conseiller financier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet, veuillez communiquer avec votre conseiller du Groupe Investors.

par Jacques Brouillard