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Tout spécialiste en planification financière responsable vous soulignera l'importance de minimiser l'utilisation du crédit - et vous le savez aussi. C'est pourquoi vous évitez les cartes de crédit à taux élevé et vous utilisez le crédit intelligemment. Alors pourquoi une marge de crédit pourrait-elle vous être utile? Plusieurs raisons justifient la demande d'une marge de crédit pour une saine planification financière.
Une marge de crédit est un arrangement avec une institution financière qui vous permet d'emprunter jusqu'à une limite prédéterminée. Lorsque vous demandez une marge de crédit, votre prêteur en détermine la limite en fonction de vos revenus, de votre passif actuel et de vos antécédents en matière de paiement de factures et de remboursement de dettes.
Les avantages d'une marge de crédit
• Vous obtenez un meilleur contrôle sur vos finances, car vous pouvez emprunter au besoin, sans avoir à faire une demande de prêt chaque fois qu'un financement est nécessaire.
• Elle ne comprend généralement aucuns frais annuels, mensuels ou d'établissement.
• Vous pouvez faire des retraits à tout moment, pour toute raison, notamment pour les urgences.
• Il est possible de ne rembourser que les intérêts sur le montant emprunté - cette caractéristique est particulièrement avantageuse si vous retirez des fonds par étape, par exemple pour une rénovation domiciliaire.
• Vous choisissez la fréquence et le montant des versements appliqués au remboursement du capital - votre versement minimal mensuel se limite aux intérêts accumulés.
• Elle est un bon outil pour la consolidation des dettes - utilisez une marge de crédit à faible taux pour rembourser vos soldes de cartes de crédit ou vos prêts personnels assortis de taux plus élevés.
• Une marge de crédit garantie - par exemple par un actif sous-jacent tel que la valeur nette de votre maison - comporte un taux d'intérêt beaucoup plus bas qu'une marge de crédit non garantie, mais le taux d'intérêt de toute marge de crédit est habituellement moins élevé que celui des cartes de crédit, des prêts personnels ou des prêts à court terme.
• Elle peut être remboursée à tout moment, sans pénalité.
Les désavantages d'une marge de crédit
• Le taux d'intérêt de votre marge peut augmenter.
• Vous pourriez utiliser la totalité de votre marge de crédit et être incapable de la rembourser. Limitez votre marge de crédit à un montant que vous pouvez vous permettre.
par Jacques Brouillard
